Archivos de la categoría Cheque

CHEQUE POSFECHADO

 

 

1) El cheque posfechado, ¿qué es?

Cheque posfechado Se conoce como cheque posfechado al cheque común que no es diferido y al que se le coloca una fecha de pago posterior al día en que se está emitiendo. Al cheque posfechado también se le conoce como cheque posdatado por esto que mencionamos. Si bien el uso del cheque posfechado es bastante común, pero lo que se sugiere es que exista un acuerdo de partes, una especie de  pacto de confianza entre el librador y el beneficiario de que no se intente cobrar antes del plazo establecido. Lo cierto es que legalmente un cheque posfechado puede ser presentado en la ventanilla del banco el mismo día en que se emite puesto que la ley dice que el mismo es pagadero a la vista y de forma inmediata a ser librado.

2) Ventajas y perjuicios del cheque posfechado:

Si ambas partes están de acuerdo y existe la confianza mencionada, el cheque posfechado es un medio de pago eficaz puesto para las compras a crédito en plazos cortos. El cheque posfechado se utiliza generalmente con este fin y es una ventaja para quien no posee libreta de cheques diferidos. Pero por otro lado, puede llegar a ser perjudicial si se rompe esa confianza y el beneficiario quiere cobrar el cheque posfechado de inmediato, pues en caso de no tener fondos en la cuenta podrá interponer una demanda ante el emisor.

3) Enlaces Externos:

Cheque – El cheque posfechado o cheque posdatado
Títulos cheque posfechado

FORMATO DE UN CHEQUE

 

 

1) Formato de un cheque: ¿Cómo debe ser?

Formato del cheque Existen varias razones para que el formato de un cheque tenga ciertas características fundamentales que se rigen por leyes internacionales y la principal de todas tiene que ver con la seguridad. Si bien cada entidad bancaria realiza modificaciones dentro del papel y cambia de lugar ciertos puntos, igualmente estas pautas deben estar incluidas en el documento de  acuerdo al formato de cheque que se encuentre regido por las condiciones del Banco Central de esa nación. El formato del cheque hoy día permite además que estos documentos tengan cierto tratamiento informático que aceleran y facilitan su procesamiento.

2) Características imprescindibles del formato de un cheque:

Dentro del formato de un cheque deben estar incluidas ciertas características sin las cuales el documento estaría incompleto. En primer lugar el formato de un cheque debe incluir el nombre del banco emisor y su sucursal, su dirección de pago, el número de documento y un espacio para la fecha. En la segunda línea, el formato del cheque debe contener un espacio para colocar el nombre de la persona a quien va dirigido con la leyenda “Páguese a…”.
Luego el formato del cheque debe mostrar un espacio para el importe a pagar en letras primero y sobre la izquierda, y sobre la derecha, esto debe marcarse en números. Algo muy importante para ambos casos, debe estar claramente escrita la moneda. Asimismo, en el formato del cheque debe de forma indefectible estar presente el número de cuenta del titular y el nombre de éste ya sea persona física o jurídica. Finalmente, el formato del cheque debe contar con un espacio con una línea donde diga “firma” para que el titular pueda estamparla encima de éste.

3) Enlaces Externos:

Diferentes tipos de cheques
El formato del cheque

CHEQUE NO NEGOCIABLE

 

 

1) Cheque no negociable, definición:

Cheque no negociable De acuerdo a la ley de cheques, un librador puede y está autorizado por ésta, a escribir en el anverso de este documento la leyenda “no negociable” surgiendo de esta manera la figura de lo que se conoce en el ámbito financiero como cheque no negociable. La implicancia de un cheque no negociable sobre el documento mismo determina que no puede existir negociación de ningún tipo con éste. Por ende, el tenedor de un cheque no negociable no puede endosarlo o entregarlo a un tercero como parte de un negocio o como forma de pago pues este tercero no podrá cobrarlo.

2) Ventajas del cheque no negociable:

Sin duda alguna que al igual que el cheque no a la orden o nominativo, la principal ventaja de un cheque no negociable es tener la certeza de que va dirigido y será cobrado por el tenedor original del mismo. Asimismo, para esta último también supone un beneficio pues en el caso de desposesión del mismo por extravío o robo, quien lo tenga no podrá hacer efectivo el cobro. Para que la cláusula de cheque no negociable revoque todo posible endoso generalmente se coloca en el anverso por supuesto, pero en la mitad del documento a afectos de imposibilitar la colocación de otros escritos.

3) Enlaces Externos:

Cheques negociables y cheques no negociables
Negociabilidad del cheque

CHEQUE DIFERIDO

 

 

1) Cheque Diferido, definición:

Cheque diferido La definición de cheque diferido es muy sencilla, se trata en primer término de un documento financiero que contiene una orden de pago a una fecha futura y determinada en el tiempo. A su vez, el cheque diferido se libra contra un banco para que éste pague al legítimo portador del mismo, la suma de dinero que especifica en el documento girando la cuenta corriente del emisor siempre y cuando exista disponibilidad de fondos en la misma. La fecha del cheque diferido puede ser la misma que la de emisión si se desea, pero el objetivo del mismo es poder diferir el pago hasta la fecha que el emisor lo disponga.

2) Usos más comunes del cheque diferido:

La utilización del cheque diferido por parte del emisor siempre tiene como objetivo el intercambio del mismo por bienes o servicios, utilizando a diferencia del cheque común, la posibilidad de diferir el pago. El cheque diferido le permite posponer el pago del documento hasta el momento que el librador lo crea conveniente de acuerdo a la  disponibilidad con que cuente en su cuenta corriente. Por lo general el cheque diferido es utilizado por las empresas en su mayor parte, pues con el mismo adquieren bienes de cambio que comercializan y luego con los beneficios de la venta, poder disponer de dinero en su cuenta corriente para hacer frente al pago.

3) Enlaces Externos:

Cheque de pago diferido
Derecho comercial – Cheque diferido

PARTES DEL CHEQUE

 

 

1) Partes del cheque: introducción

Las partes de un cheque En este documento deben estar claramente identificados una serie de datos que otorgan credibilidad y confiabilidad al mismo y las partes del cheque han ido creadas para este fin. Más allá de que cada banco proponga diferentes lugares del documento para colocar estos datos, las partes del cheque son las mismas para todos los casos.

2) Las partes del cheque en sí mismas:

Dentro de las partes del cheque que siempre deben estar presentes en todo documento encontramos primero el nombre de la entidad bancaria girada, la serie y el número del cheque y un espacio para el lugar y la fecha en que se expide. Para el caso del documento diferido, además tiene un espacio para poner la fecha en la cual debe ser pagado y que forma parte imprescindible de las partes del cheque diferido. Luego sigue un espacio para el valor números y más abajo para el valor en letras que deben coincidir plenamente. Otras partes del cheque son un espacio para el nombre del beneficiario del mismo, el número de la cuenta corriente girada y finalmente una linea encima de la cual va la o las firmas del o los titulares.

3) Enlaces Externos:

El cheque y sus partes
Las partes de un cheque

CHEQUE VIAJERO

1) Cheque Viajero, definición:
2) Características principales del cheque viajero:
3) Beneficios de viajar con el cheque viajero:
4) Riesgos de utilizar un cheque viajero:
5) Video explicativo sobre cheques en general:
6) Enlaces externos:

 

 

1) Cheque Viajero, definición:

Cheque viajero El cheque viajero aunque muchos no lo saben, se inventó en el siglo diecinueve como una alternativa al dinero y con atributos de seguridad imposibles de igualar allá por el año 1891. Se trataba del cheque viajero de American Express que luego dio paso al desarrollo de esta importante financiera a nivel mundial. Hoy aún es una ventaja significativa por la seguridad que da al turista el hecho de no tener que llevar dinero en efectivo. El cheque viajero tal y como ha sido concebido, es aceptado en hoteles, agencias de viaje, aeropuertos y otros agentes turísticos en todo el mundo.

2) Características principales del cheque viajero:

El cheque viajero es un documento emitido por sociedades financieras o entidades bancarias tales como la mencionada American Express, Visa, Mastercard, Citibank o Thomas Cook sólo por nombrar las más conocidas. El funcionamiento del cheque viajero es sencillo, se cambia por efectivo en muchos de los agentes turísticos alrededor del mundo de la misma forma en que cambiamos un cheque común en la ventanilla de nuestro banco pero también es un medio de pago. De todos modos, es importante asesorarse antes de viajar acerca de los hoteles o aeropuertos por ejemplo, que aceptan el cheque viajero en el destino donde viajaremos.

3) Beneficios de viajar con el cheque viajero:

Por supuesto que el principal beneficio del cheque viajero es la posibilidad de realizar un viaje sin cargar con efectivo encima, dadas las circunstancias y situaciones que se dan en cualquier destino del mundo por más seguro que este parezca. Otros beneficios del cheque viajero son por ejemplo algunas promociones puntuales que puedan existir en los diversos agentes turísticos en caso de pagar con el mismo y que además es aceptado en muchos países del mundo como si fuera efectivo para pagar hospedajes, vuelos y comer muy bien.

4) Riesgos de utilizar un cheque viajero:

Como siempre está latente el riesgo del fraude con el cheque viajero, puesto que por más que las compañías emisoras tienen los sistemas más sofisticados para emitirlos a toda prueba, se han encontrado muy buenas falsificaciones de estos. Para no correr estos riesgos lo mejor es tomar un cheque viajero directamente del emisor y si debemos aceptar uno como forma de pago tener en cuenta las indicaciones para su verificación. El cheque viajero debe estar correctamente emitido y firmado de acuerdo con las reglas de cada entidad emisora.

5) Video explicativo sobre cheques en general:

6) Enlaces externos:

Cheques de viaje
Detectar cheques de viajeros
Cheques de viaje
SAMMDY – Cheques de viaje

ENDOSAR UN CHEQUE

 

 

 

1) Endosar un cheque ¿Cuál es el objetivo?

Endosar un cheque La operativa de endosar un cheque es una práctica muy común y su objetivo es dejarlo librado al portador, indicando que se debe redirigir el pago a un tercero en el caso de que estemos recibiendo un documento y vayamos a pagar con el mismo. Al endosar un cheque estaremos indicando que nos libramos de la autorización para cobrarlo y estamos autorizando a la persona que indiquemos para que lo pueda hacer en nuestro lugar. En la práctica, lo que hacemos al endosar un cheque  es ceder los derechos de cobro del documento que ha sido expedido a nombre nuestro.

2) ¿Se debe endosar un cheque recibido para depositarlo en nuestra cuenta corriente?

Seguramente si manejamos una cuenta corriente donde libramos este tipo de documentos  pero  tambien los recibimos, en algún momento hayamos tenido que endosar un cheque para poder depositarlo en esta cuenta. En la gran mayoría de los casos, los bancos exigen que se deba endosar un cheque antes de depositarlo, de manera de ceder los derechos de cobro sobre el mismo a la entidad para luego volcarlo a la cuenta corriente del cliente.

3) ¿Se pueden endosar los cheques de todo tipo?

Para que se pueda endosar un cheque el mismo debe estar emitido a nombre de quien lo endosa o al portador. Para el caso de los cheques nominativos esto no es posible, no se puede endosar un cheque de estas características porque el mismo está emitido para ser cobrado únicamente por quien está nombrado en la orden de pago. Tampoco se puede endosar un cheque que tenga escrita la leyenda de No Negociable pues es una característica similar a la del nominativo.

4) Instrucciones para endosar un cheque:

Al tratarse de una cesión de derechos de cobro a un tercero, el acto de endosar un cheque debe cumplir con ciertas normas legales. Al endosar un cheque el titular debe firmar claramente en la parte posterior del mismo y agregar algunos datos personales como el nombre completo, el teléfono para ubicarlo en caso de ser necesario y en algunos casos es preciso colocar también la dirección además de presentar la identificación. Estas exigencias al endosar un cheque se hacen por seguridad pues en caso de tener que seguir la pista de un documento denunciado como robado o falso se puede llegar a la persona que emitió el primer endoso.

5) Video Explicativo: cómo endosar un cheque o pagaré

6) Enlaces Externos:

Cheque bancario – Cheques a la orden, endoso del cheque – Asesores Bancarios y financieros
Requisitos del endoso del cheque
¿Qué es un cheque endosado?
Tenga en cuenta cómo endosar un cheque

CHEQUERA

 

 

1) El uso de la chequera:

Chequera La libreta de cheques, más conocida en el ambiente financiero como chequera, es sin duda alguna uno de los inventos más interesantes de la era conocida como de bancarización aunque no de la era moderna, pues su utilización data del siglo XVIII. Los múltiples usos que se le puede dar a la chequera en la actualidad junto con la comodidad y sobre todo la seguridad han sido los puntos fuertes para que se mantenga vigente ante tantos avances tecnológicos. Por supuesto que una utilización responsable de la chequera es fundamental para poder continuar con esta práctica girando fondos contra la cuenta corriente.

2) Algunas sugerencias para el uso correcto de la chequera:

Seguramente lo primero que se nos viene a la mente cuando pensamos en la chequera es la facilidad y comodidad que encontramos en ella para hacer pagos, compras y entregar documentos en garantía. Pero es fundamental para poder mantener un correcto uso de la chequera que se siga un criterio y se mantenga un orden para utilizarla. Por un lado, la chequera debe ser usada con criterio para no caer en desfalco de la cuenta corriente por falta de fondos. Por otro, debe mantenerse un orden estricto con las anotaciones de los documentos que se entregan con esta chequera, de manera de verificar con el banco que siempre se tenga saldo al vencimiento de cada uno.

3) Recomendaciones al momento retirar su chequera del banco y al usarla:

El primer consejo cuando vaya a retirar la chequera del banco emisor es verificar que se encuentre sellada de origen. La chequera asimismo, debe tener el total de los cheques que dice tener, no está de más verificarlo también por lo general son de 25 o 50 cheques y su numeración debe ser consecutiva. Si enviamos a una tercera persona a retirar la chequera del banco, no olvidar mencionarle estos pasos.

4) Riesgos de manejar una chequera:

Al momento de usar la chequera es un buen consejo el evitar la emisión de documentos al portador y es fundamental siempre saber donde se guarda y quien tiene acceso a la misma. Asimismo, no es recomendable dejar en la chequera documentos firmados en blanco por más confianza que exista a pesar de que esto se hace en muchas empresas. El robo de la chequera es un acto que debe ser reportado de inmediato al banco emisor para que proceda a la anulación total de la misma.

5) Video: cuentas corrientes y pago con cheque

6) Enlaces Externos:

Recomendaciones de seguridad para el uso de chequeras
La base: La Chequera
Uso correcto de la chequera
BCI – Cuenta corriente

CHEQUE BANCARIO

 

 

1) Cheque bancario, definición:

Cheque bancario Si bien ya hemos realizado la definición de cheque en otra de nuestras secciones creemos importante definir claramente lo que es un cheque bancario. En definitiva se trata del documento más común dentro de los conocidos como cheque, el cheque bancario es en sí una orden de pago que da el emisor al banco que se va a girar para que haga efectivo el desembolso del dinero debitando su cuenta corriente por el monto indicado en el mismo, teniendo saldo en la cuenta o una autorización de sobregiro pautada de antemano. Este cheque bancario puede ser común o de pago diferido.

2) Uso más común del cheque bancario:

Si bien parece obvio, no está de más mencionar que el cheque bancario se utiliza como medio de pago a particulares y empresas pero no sólo tiene esta finalidad sino que puede ser usado para otros fines. Muchas personas utilizan el cheque bancario a modo de garantía ante una operación de compraventa de mercancías o de servicios de manera tal que se entrega el documento al inicio de la relación comercial pautada y puntual y se da la orden de liberarlo al pago o no de acuerdo a como resulte la misma. En estos casos el cheque bancario se entrega por lo general a un tercero que actúa como intermediario en la operación indicada.

3) Recomendaciones en el uso del cheque bancario:

La primera recomendación que se le da al poseedor de una cuenta bancaria y de una libreta de cheque bancario es la de actuar con buen criterio a la hora de librarlos, teniendo muy en cuenta que si se libra un cheque sin fondos esto es penado por la ley. Una vez que se entrega un cheque bancario a una persona o empresa, esta tiene todo el derecho de reclamar su pago a como dé lugar y se puede incluso llegar a ámbitos judiciales si esto es necesario. Por ello, la cautela al momento de girar un cheque bancario contra la cuenta corriente es la principal recomendación.

4) Beneficios de trabajar con un cheque bancario:

El beneficio principal es, por supuesto, el hecho de no tener que manejar efectivo pues el cheque bancario si es al portador y al día es en la gran mayoría de los casos tomado como si se entregara el dinero en mano propia. Otros beneficios vienen con la emisión del cheque bancario diferido por un tema de ganar tiempos en plazos que a muchos les da cierto oxígeno para ordenar sus finanzas.

5) Video explicativo: el cheque bancario



6) Enlaces Externos:

El cheque bancario – Concepto y características
Cheque bancario definición
Iber finanzas – Cheque bancario

IMPUESTO AL CHEQUE

 

 

1) El impuesto al cheque, ¿de que se trata?

Impuesto al chequeYa sea para los cheques emitidos por un titular de cuenta corriente bancaria que le generan un débito, como para los que recibe en la mencionada cuenta que producen un crédito, se aplica el llamado impuesto al cheque. Se trata por ende de una tasa que se cobra por estos movimientos y que se conoce en la jerga financiera como impuesto al cheque si bien es, en esencia, un impuesto a los débitos y créditos que se producen en la misma. Si bien el impuesto al cheque tiene sus características y consideraciones específicas fijados por el Banco Central en cada uno de los países donde existe, el funcionamiento y su aplicación es diríamos que común en todos los casos.

2) Características principales del impuesto al cheque:

Como mencionamos, el Banco Central fija el impuesto al cheque que se aplicará sobre cada uno de los débitos o créditos producidos en una cuenta corriente. La característica principal del impuesto al cheque es que siempre será un porcentaje del monto de la operación. Otra característica es que el impuesto al cheque siempre recaerá sobre el titular, pero la institución financiera deberá actuar como agente de retención y luego volcarlo al Banco Central. Los bancos, por ende, deberán encargarse de la liquidación de este impuesto al cheque, lo que se hace de forma automática.

3) Otras consideraciones acerca de la ley de impuesto al cheque:

Es preciso destacar que la ley del impuesto al cheque menciona inicialmente a las cuentas sin especificar el origen de las mismas, si se trata de cajas de ahorro o cuentas a la vista en general. De todos modos, este impuesto al cheque se ha aplicado históricamente sólo a las cuentas corrientes y sobre sus movimientos y luego se ha volcado a la autoridad fiscal.

4) ¿Cuáles son los casos en los que no se paga el impuesto al cheque?

Un tratamiento especial merecen las exenciones que existen sobre este impuesto al cheque. O sea, cuáles son los casos que no pagan esta tasa. En muchos países los débitos y créditos que se producen como consecuencia de haberes por pensiones, jubilaciones no pagan el impuesto al cheque, así como los casos de cuentas corrientes de representaciones y consulados extranjeros si este es recíproco. Tampoco pagan impuesto al cheque los movimientos por errores o correcciones en las cuentas por documentos no corrientes ni los realizados entre la entidad bancaria y el Banco Central.

5) Video explicativo: impuesto al cheque


6) Enlaces Externos:

Impuesto gravable a los cheques y transferencias bancarias
Algunas consideraciones respecto del impuesto al cheque